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投资笔记-瘦鹅理论、低估定投、401K计划与行为经济学

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亏钱两大法宝:

追涨杀跌、频繁交易

瘦鹅理论

王永庆在乡下养鹅,没钱,给喂米糠、烂叶子,结果这些鹅,后面一旦有了饲料,长得比其他鹅还要肥美。

能够度过周期底部、低迷阶段的公司,一旦经营环境好转,公司反而可以过的更好。

作为个人投资者,难点在于如何判断对应的公司是否可以活下来是关键,所以这里就需要投资基金,一篮子的公司,避免行业活下来了,个股倒闭的风险。

低估定投

用长期不用的钱投资,低估定投,通常1年内就可以看到收益,历史上最长的就是 2012-2014年的熊市,2年时间!

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401K计划

海外投资者和我们一样,自己投资都是七亏二平一赚的,七十年代也是以散户为主的市场。

当时投资者自己炒股、卖股票基金,大量散户亏钱,后来有了基金散户逐渐转战基金。

为了解决养老问题,美国推出了401K计划,是一个退休前定投计划,是一种由雇主和雇员共同缴费建立起来的完全基金式的养老保险制度,类似于企业年金。这条制度的名字由来是:美国1978年《国内税收法》新增的第401条k项条款。

这个定投计划和我们直接定投基金不同之处在于:

每个月上班族拿出一部分收入来执行计划,公司会拿出一部分赞助你。但是这个钱在退休之前,是不能取出来的,退休之后才能取用。

现实生活中很少有人愿意未几十年以后的事情买单,行为经济学派上了用场:让员工默认开通计划,如果谁不想参与,填写一个表格,来提出申请不参加或者终止计划。

大多数人是懒惰的,一单计划开始,很多人甚至忘记了这回事,也不愿意主动填写表单来终止计划。

所以美国的资本市场长期跑赢通货膨胀,而参加了401K计划的上班族们在几十年的持有中跨越牛熊,收益也是很客观。

穿越牛熊是新手投资者必须要经历的!我们前面的笔记中也多次提到,在李笑来老师的定投群也是经常提倡这种投资方法!也是一种最有效的懒人投资法!

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